银行：理财产品提前终止

 

　　投资30万元收益缩水1400多元

 

　　去年11月份，南京市民小高投资了30万在某商业银行购买了一份计划投资期限为365天的理财产品，“在银行买这款产品的时候，产品说明书上写着到2015年11月27日到期，没想到到今年的10月29日，银行就发了提前终止的公告，比原来的投资天数少了29天。”小高不禁抱怨起来，因为这款理财产品的预计年化收益率在6%，并且实现了预期收益率，再看看该银行在售的理财产品，最高的也就是4.8%。

 

　　小高算了下，少了29天的投资时间，损失了1430.14元的收益。记者算了一笔账，就算这款理财产品终止后，小高立马购买年化收益率在4.8%的理财产品，依然会有256.44元（300000 （6%-4.8%） 29 365=256.44）的收益损失。

 

　　理财产品出现提前终止并不是个案。银率网统计数据，9月份和10月份，有33款产品提前终止。其中，广发银行19款，中信银行（7.39 +3.79%,买入）12款，招商银行（17.39 +1.64%,买入）和建设银行（5.79 +1.94%,买入）各1款。而据数据统计，今年前8个月，也有50款银行理财产品提前终止。

 

　　连续降息直接冲击中长期产品

 

　　“我以前买的银行理财产品，从来没有出现过提前到期的事情，理财产品不是最安全的投资方式吗，银行怎么还说话不算数呢。”小高对银行理财产品提前终止表示不能理解。

 

　　被称为最安全的银行理财产品，为何也会出现收益隐患呢？银率网理财分析师刘银平认为，部分银行理财产品之所以会提前终止，主要有两方面原因：一是与股市有关，二是与利率下降有关。“今年以来央行数次降息、降准，市场利率屡创新低，之前发行的一些长期高收益理财产品，在当前低息环境下银行很难去兑付，因此选择提前终止。”

 

　　某国有银行新街口支行理财经理告诉记者，理财产品提前终止，已经说明这款产品银行投资失败，已经出现亏损。“现在的理财产品一般都可以实现 刚性兑付 ，也就是投资者一般都可以拿到预期的收益。”该理财经理表示，按照目前的市场行情，一些理财产品如果不提前终止，投资者可能会拿不回来本金。银行为了维护自己的品牌，留住客户，通常会“打碎牙往肚子里咽”实现承诺的收益。“提前终止理财产品是对保护投资者的财产安全，也是对银行自身的一种保护。”

 

　　投资者认购产品前弄清合同条款

 

　　从发布的数据看，产品提前终止的天数也是从提前1天到525天不等，平均提前116天，其中30款产品提前结束的天数小于60天，11款产品提前结束的天数大于180天。

 

　　记者了解到，在理财产品的产品说明书中，都有明确的条款说明：在理财期限内，银行视投资状况有提前终止权，投资人无提前终止权。有不少市民表示，出于对银行理财经理的依赖，很少认真阅读相关条款。

 

　　业内人士建议投资者，不管是进行何种投资，最重要的都是要看清合同条款，合同条款中是否有提前终止的说明，对于收益是否有明确的规定。“一些理财经理，或者是银行的工作人员，没有给客户说清楚合同条款，而投资者也没有认真看相关的规定，所以对理财产品的提前终止表示不理解。”

 

　　另外，该理财经理建议，提前终止的理财产品多出的资金，投资者应根据自身风险承受能力，尽早购买其他银行理财产品，以中长期产品为佳，提早锁定高收益。